信用證的止付（二）
發(fā)布時(shí)間：2024-04-28 點(diǎn)擊：72
(一)禁止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件
1、必須構(gòu)成欺詐。信用證交易中的欺詐構(gòu)成要件應(yīng)為：(1)欺詐者必須實(shí)施了制造假象、隱瞞事實(shí)真相，利用信用證運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行欺詐的行為。一般包括：偽造、變?cè)煨庞米C所要求的單據(jù)及受益人在基礎(chǔ)合同上實(shí)施欺詐;(2)被欺詐者依虛假情況作出錯(cuò)誤的表示。如受賣(mài)方欺詐使買(mǎi)方和/或開(kāi)證行錯(cuò)誤地同意承兌，又如買(mǎi)方和賣(mài)方共同欺詐，使開(kāi)證行錯(cuò)誤地同意承兌;(3)欺詐者具有實(shí)施欺詐行為的主觀故意;(4)欺詐行為已經(jīng)或必將造成受欺詐者的財(cái)產(chǎn)損害。
2、必須構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。司法過(guò)于頻繁地干預(yù)信用證業(yè)務(wù)，必將在一定程度上動(dòng)搖信用證的獨(dú)立抽象原則，損害國(guó)際上目前已經(jīng)穩(wěn)固建立的對(duì)信用證的信賴。為此，各國(guó)大都采取嚴(yán)格的態(tài)度，堅(jiān)持欺詐只有達(dá)到實(shí)質(zhì)性的程度時(shí)，方能止付信用證。
我們可以從兩個(gè)方面進(jìn)行實(shí)質(zhì)性欺詐的審查與確認(rèn)。一是從欺詐行為的結(jié)果分析，達(dá)到使基礎(chǔ)合同的一方當(dāng)事人簽訂合同的目的不能實(shí)現(xiàn)，并受到重大損失，即構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐;二是從欺詐性單據(jù)分析，凡是偽造、變?cè)礻P(guān)鍵性單據(jù)就是實(shí)質(zhì)性欺詐。所謂關(guān)鍵性單據(jù)應(yīng)是直接影響當(dāng)事人簽訂基礎(chǔ)合同目的實(shí)現(xiàn)的單據(jù)。
例如預(yù)借、 倒簽提單 的行為在國(guó)際貿(mào)易中屢見(jiàn)不鮮，是否系實(shí)質(zhì)性欺詐?一般情況下，提單是信用證結(jié)算時(shí)的關(guān)鍵單據(jù)，但如果賣(mài)方是為了順利 結(jié)匯 與融資的需要而預(yù)借、 倒簽提單 ，所涉貨物數(shù)量、品質(zhì)均符合合同，市場(chǎng)沒(méi)有異常變化，不影響基礎(chǔ)合同當(dāng)事人的預(yù)期目的，就不屬實(shí)質(zhì)性欺詐。但如果基礎(chǔ)合同標(biāo)的物具有時(shí)間性特點(diǎn)，買(mǎi)方是為了滿足特定時(shí)期市場(chǎng)的要求而組織購(gòu)買(mǎi)貨物，賣(mài)方因延誤了需求期限，而預(yù)借、倒簽提單，實(shí)際已嚴(yán)重影響了買(mǎi)方合同預(yù)期目的的實(shí)現(xiàn)，這種情況下變?cè)焯釂涡袨榫蜆?gòu)成實(shí)質(zhì)性違約，也就構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。
3、必須是在受益人責(zé)任期間產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性欺詐。一般情況下，禁止支付信用證項(xiàng)下貨款應(yīng)是受益人參與或主持了實(shí)質(zhì)性欺詐，也就是止付只能指向欺詐者。但是，在多環(huán)節(jié)、遠(yuǎn)距離、跨國(guó)界的國(guó)際貿(mào)易中，也常出現(xiàn)賣(mài)方與欺詐沒(méi)有絲毫的關(guān)系，系第三人炮制的情況。例如受益人已將貨物交給 承運(yùn)人，承運(yùn)人盜走或替換了貨物，受益人對(duì)此毫無(wú)所知，此種情況下，申請(qǐng)人基礎(chǔ)合同的預(yù)期目的肯定不能實(shí)現(xiàn)。能否適用信用證止付?適用會(huì)產(chǎn)生對(duì)受益人賣(mài)方的不公平，而不適用又會(huì)使申請(qǐng)人買(mǎi)方受到損害。
世界各國(guó)法院做法不一。筆者認(rèn)為，此種情況下不能再依過(guò)錯(cuò)原則 決定 是否止付，而應(yīng)根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方在基礎(chǔ)合同中對(duì)其標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間的約定來(lái)確定。如在基礎(chǔ)合同中采用的是 des 、 deq 貿(mào)易 術(shù)語(yǔ) ，據(jù)國(guó)際商會(huì)《國(guó)際貿(mào)易 術(shù)語(yǔ) 解釋通則》的規(guī)定，其風(fēng)險(xiǎn)都是在約定的目的港將貨物置于買(mǎi)方支配時(shí)才轉(zhuǎn)移給買(mǎi)方。承運(yùn)人偷換貨物等欺詐行為發(fā)生在賣(mài)方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間，故賣(mài)方應(yīng)承擔(dān)承運(yùn)人欺詐產(chǎn)生的法律后果，應(yīng)準(zhǔn)予禁止支付信用證項(xiàng)上的貨款。
反之，基礎(chǔ)合同采用的是 fob 、 cfr 、 fca 等 貿(mào)易術(shù)語(yǔ) ，風(fēng)險(xiǎn)分別于裝運(yùn)港貨物越過(guò)船弦時(shí)，或?qū)⒇浳锝挥沙羞\(yùn)人照管時(shí)就轉(zhuǎn)移給了買(mǎi)方，賣(mài)方不再承擔(dān)此后責(zé)任，也就不能禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。因而只要在受益人的責(zé)任期間產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性欺詐，不論受益人是否實(shí)際參與了欺詐，都構(gòu)成信用證的止付。
4、必須不是損害善意第三人的利益。信用證的流通性使其成為融資的工具，這也是信用證頗具生命力的原因之一。為了維護(hù)信用證的流通性，就必須保護(hù)其流通中產(chǎn)生的信用證項(xiàng)下的票據(jù)善意持有者，即在不知道票據(jù)有欺詐、遭拒付、或其權(quán)利受到抗辯的情況下，支付了相應(yīng)對(duì)價(jià)而取得票據(jù)的票據(jù)受讓人、保兌行、議付行、付款行等。
我國(guó)票據(jù)法第十三條明確規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的，與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗票據(jù)的持有人。”這是保護(hù)善意第三人的法律依據(jù)。另外信用證止付是通過(guò)阻止欺詐者獲取非法利益，實(shí)現(xiàn)對(duì)善意者的保護(hù)包括對(duì)善意第三人的利益保護(hù)，也是信用證止付宗旨所要求的。必須依法排除有善意第三人主張權(quán)利，才能禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。
信用證止付的申請(qǐng)同時(shí)具備以上四個(gè)條件，法院才能責(zé)令禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)?？墒峭ǔＧ闆r下，只有在案件審理完結(jié)，實(shí)體上確認(rèn)了受益人不應(yīng)享有信用證下票據(jù)權(quán)利時(shí)，才可使用禁止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)這一法律概念。
(二)暫停支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件
從總體上說(shuō)，暫停支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，應(yīng)基本具備禁止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件。但筆者認(rèn)為，主要是基本具備禁止支付條件中的前三個(gè)條件。也就是說(shuō)只要證據(jù)能夠證明受益人實(shí)施了實(shí)質(zhì)性欺詐，就可以裁定暫停支付。這里的關(guān)鍵在于“能夠證明”到何種程度?多數(shù)國(guó)家對(duì)“能夠證明”的要求比較嚴(yán)格。
我國(guó)也應(yīng)采取嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，以防止具有拒付貨款傾向的申請(qǐng)人濫用權(quán)利，損害相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，影響銀行信用。何為“嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)”?個(gè)案情況不同，難以具體歸列。它應(yīng)該是一個(gè)綜合分析比較的結(jié)果，可以說(shuō)就是能夠證明申請(qǐng)人不是出于精神過(guò)敏甚至惡意，而比受益人勝訴的可能性更大。
至于排除善意第三人的證據(jù)要求不應(yīng)過(guò)嚴(yán)，因?yàn)榈谌耸欠裰朗芤嫒死眯庞米C進(jìn)行欺詐?是否出于惡意?是否支付了對(duì)價(jià)?是否有重大過(guò)失?這是第三人和受益人之間的行為所 決定 的，申請(qǐng)人很難掌握并取得證據(jù)。如果申請(qǐng)人申請(qǐng)時(shí)沒(méi)有證據(jù)證明第三人是非善意第三人，就不能采取暫停支付的保全措施，那么就基本上等于只要有第三人存在，信用證就不能止付。這種做法會(huì)使不享有票據(jù)權(quán)利的第三人享有了票據(jù)權(quán)利，無(wú)異于保護(hù)了欺詐。
這與我國(guó)票據(jù)法關(guān)于明知欺詐出于惡意取得票據(jù)的、明知票據(jù)債務(wù)人與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的、因重大過(guò)失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定相悖。筆者認(rèn)為，在票據(jù)涉嫌欺詐時(shí)，持票人對(duì)持票的合法性應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。因此，法院在能夠證明受益人實(shí)施了實(shí)質(zhì)性欺詐但還不能證明第三人持票的合法性時(shí)，可以裁定暫停支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)， 通知 第三人提供其合法持票的證據(jù)，以便進(jìn)行及時(shí)審查，依法處理，達(dá)到懲治違法，保護(hù)合法的目的。
基于這種認(rèn)識(shí)，對(duì)于開(kāi)證行已經(jīng)承兌的遠(yuǎn)期信用證能否進(jìn)行止付的問(wèn)題，仍需要認(rèn)真探討。且不說(shuō)此時(shí)申請(qǐng)人申請(qǐng)止付，開(kāi)證行的承兌可能還在往來(lái)間運(yùn)行，尚未通知到受益方，就算是受益人已經(jīng)取得承兌的 匯票 ，買(mǎi)賣(mài)雙方的基礎(chǔ)合同關(guān)系已轉(zhuǎn)為開(kāi)證行與受益人之間的票據(jù)關(guān)系，但我國(guó)票據(jù)法也強(qiáng)調(diào)非善意取得票據(jù)，不享有票據(jù)權(quán)利。即使該 匯票 已轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒茏C明受讓人都是合法善意取得匯票的持票人。
因此，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，信用證項(xiàng)下的匯票已承兌不能構(gòu)成絕對(duì)不可以止付。特別是在今年2月24日最高人民法院審委會(huì)通過(guò)的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第九條又明確規(guī)定“票據(jù)的出票、承兌、交付、背書(shū)轉(zhuǎn)讓涉嫌欺詐……非法行為的，持票人對(duì)持票的合法性應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)舉證。”所以，從申請(qǐng)人申請(qǐng)止付的時(shí)間限制上講應(yīng)以指定付款行、保兌行、議付行已經(jīng)根據(jù)信用證的指定予以付款為法院裁定暫停止付的截止時(shí)間。
(三)注意按對(duì)等原則止付信用證
由于目前對(duì)信用證欺詐沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，各國(guó)法院普遍采用信用證止付手段，阻止欺詐者利用信用證完成欺詐。但止付的條件標(biāo)準(zhǔn)并不一致。例如意大利掌握就比較寬松。在意大利，不法受益人位于國(guó)外的事實(shí)，有時(shí)就可以使法院承認(rèn)存在著潛在的無(wú)法彌補(bǔ)的損害，就可以得到止付令。例如 北京 市高級(jí)法院處理的一起信用證的止付案，給了我們很好的啟示。1994年6月中國(guó)遠(yuǎn)東國(guó)際貿(mào)易公司(以下簡(jiǎn)稱遠(yuǎn)東公司)與英格。阿羅西公司(以下簡(jiǎn)稱羅西公司)進(jìn)行 補(bǔ)償貿(mào)易 ，簽訂了《設(shè)備進(jìn)口和產(chǎn)品返銷(xiāo)總合同》、《進(jìn)口濃縮菠蘿汁加工生產(chǎn)線設(shè)備合同》、《產(chǎn)品返銷(xiāo)合同》。約定羅西公司將生產(chǎn)濃縮菠蘿汁的一套生產(chǎn)設(shè)備賣(mài)給遠(yuǎn)東公司，價(jià)款為3131519美元，生產(chǎn)能力為每小時(shí)處理原料5噸，遠(yuǎn)東公司返銷(xiāo)菠蘿汁。根據(jù)合同的約定遠(yuǎn)東公司如期在中國(guó)銀行開(kāi)出了以羅西公司為受益人的分14次付款的信用證。
羅西公司申請(qǐng)意大利商業(yè)銀行帕爾瑪分行給遠(yuǎn)東公司開(kāi)出了對(duì)該設(shè)備質(zhì)量有問(wèn)題承擔(dān)總價(jià)款5%質(zhì)量保證金的保函。設(shè)備發(fā)運(yùn)后，通過(guò)意大利商業(yè)銀行將全套單據(jù)寄中行，審單無(wú)誤，予以確認(rèn)，并向意大利商業(yè)銀行發(fā)出到期付款確認(rèn)電報(bào)，承諾按信用證到期日付款。設(shè)備運(yùn)抵遠(yuǎn)東公司安裝，在羅西公司技術(shù)人員主持下進(jìn)行了11次投料開(kāi)機(jī)，均未成功，確認(rèn)該設(shè)備沒(méi)有生產(chǎn)能力。此時(shí)已臨近信用證第三次付款日，遠(yuǎn)東公司向 北京 市高級(jí)法院申請(qǐng)止付信用證項(xiàng)下的貨款，北京高院認(rèn)為該案系履行合同中的產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，不能構(gòu)成欺詐，駁回了遠(yuǎn)東公司的申請(qǐng)。于是遠(yuǎn)東公司向意大利擔(dān)保行申請(qǐng)主張質(zhì)量保證金，但答復(fù)是意大利帕爾瑪法院依據(jù)羅西公司的請(qǐng)求，發(fā)出了止付令。據(jù)此遠(yuǎn)東公司再次申請(qǐng)止付，北京市高級(jí)法院依據(jù)對(duì)等原則裁定止付信用證項(xiàng)下的后五批款項(xiàng)，計(jì)188萬(wàn)余美元。法院在受理止付案件后，及時(shí)了解相對(duì)國(guó)家信用證止付的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐，運(yùn)用各國(guó)普遍一致公認(rèn)的對(duì)等原則保護(hù)我國(guó)法人合法權(quán)益也是十分重要的。
我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)規(guī)范信用證交易關(guān)系的法律，很不適應(yīng)即將加入wto的形勢(shì)要求，在不能盡快立法的情況下，最高法院應(yīng)針對(duì)ucp把信用證欺詐例外原則留給各國(guó)國(guó)內(nèi)法律調(diào)整的情況，盡快做出司法解釋。一是可以更有力地規(guī)范信用證止付強(qiáng)制措施，充分發(fā)揮其對(duì)獨(dú)立抽象性原則缺陷有益補(bǔ)充的作用，保障交易安全，維護(hù)交易秩序，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。二是可以使國(guó)外的信用證關(guān)系人增強(qiáng)對(duì)中國(guó)信用證止付制度的信任感，減少在涉及止付情況下的負(fù)面效應(yīng)。三是完備的信用證欺詐司法救濟(jì)制度可以有力地震懾欺詐者，使其不敢在中國(guó)進(jìn)行信用證欺詐。四是可以使世界各國(guó)了解在中國(guó)有比較完善的信用證止付制度和反信用證欺詐，可以及時(shí)有效地進(jìn)行司法救濟(jì)，增強(qiáng)各國(guó)在中國(guó)投資的安全感，促進(jìn)我國(guó)的改革開(kāi)放。
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1、必須構(gòu)成欺詐。信用證交易中的欺詐構(gòu)成要件應(yīng)為：(1)欺詐者必須實(shí)施了制造假象、隱瞞事實(shí)真相，利用信用證運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行欺詐的行為。一般包括：偽造、變?cè)煨庞米C所要求的單據(jù)及受益人在基礎(chǔ)合同上實(shí)施欺詐;(2)被欺詐者依虛假情況作出錯(cuò)誤的表示。如受賣(mài)方欺詐使買(mǎi)方和/或開(kāi)證行錯(cuò)誤地同意承兌，又如買(mǎi)方和賣(mài)方共同欺詐，使開(kāi)證行錯(cuò)誤地同意承兌;(3)欺詐者具有實(shí)施欺詐行為的主觀故意;(4)欺詐行為已經(jīng)或必將造成受欺詐者的財(cái)產(chǎn)損害。
2、必須構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。司法過(guò)于頻繁地干預(yù)信用證業(yè)務(wù)，必將在一定程度上動(dòng)搖信用證的獨(dú)立抽象原則，損害國(guó)際上目前已經(jīng)穩(wěn)固建立的對(duì)信用證的信賴。為此，各國(guó)大都采取嚴(yán)格的態(tài)度，堅(jiān)持欺詐只有達(dá)到實(shí)質(zhì)性的程度時(shí)，方能止付信用證。
我們可以從兩個(gè)方面進(jìn)行實(shí)質(zhì)性欺詐的審查與確認(rèn)。一是從欺詐行為的結(jié)果分析，達(dá)到使基礎(chǔ)合同的一方當(dāng)事人簽訂合同的目的不能實(shí)現(xiàn)，并受到重大損失，即構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐;二是從欺詐性單據(jù)分析，凡是偽造、變?cè)礻P(guān)鍵性單據(jù)就是實(shí)質(zhì)性欺詐。所謂關(guān)鍵性單據(jù)應(yīng)是直接影響當(dāng)事人簽訂基礎(chǔ)合同目的實(shí)現(xiàn)的單據(jù)。
例如預(yù)借、 倒簽提單 的行為在國(guó)際貿(mào)易中屢見(jiàn)不鮮，是否系實(shí)質(zhì)性欺詐?一般情況下，提單是信用證結(jié)算時(shí)的關(guān)鍵單據(jù)，但如果賣(mài)方是為了順利 結(jié)匯 與融資的需要而預(yù)借、 倒簽提單 ，所涉貨物數(shù)量、品質(zhì)均符合合同，市場(chǎng)沒(méi)有異常變化，不影響基礎(chǔ)合同當(dāng)事人的預(yù)期目的，就不屬實(shí)質(zhì)性欺詐。但如果基礎(chǔ)合同標(biāo)的物具有時(shí)間性特點(diǎn)，買(mǎi)方是為了滿足特定時(shí)期市場(chǎng)的要求而組織購(gòu)買(mǎi)貨物，賣(mài)方因延誤了需求期限，而預(yù)借、倒簽提單，實(shí)際已嚴(yán)重影響了買(mǎi)方合同預(yù)期目的的實(shí)現(xiàn)，這種情況下變?cè)焯釂涡袨榫蜆?gòu)成實(shí)質(zhì)性違約，也就構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。
3、必須是在受益人責(zé)任期間產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性欺詐。一般情況下，禁止支付信用證項(xiàng)下貨款應(yīng)是受益人參與或主持了實(shí)質(zhì)性欺詐，也就是止付只能指向欺詐者。但是，在多環(huán)節(jié)、遠(yuǎn)距離、跨國(guó)界的國(guó)際貿(mào)易中，也常出現(xiàn)賣(mài)方與欺詐沒(méi)有絲毫的關(guān)系，系第三人炮制的情況。例如受益人已將貨物交給 承運(yùn)人，承運(yùn)人盜走或替換了貨物，受益人對(duì)此毫無(wú)所知，此種情況下，申請(qǐng)人基礎(chǔ)合同的預(yù)期目的肯定不能實(shí)現(xiàn)。能否適用信用證止付?適用會(huì)產(chǎn)生對(duì)受益人賣(mài)方的不公平，而不適用又會(huì)使申請(qǐng)人買(mǎi)方受到損害。
世界各國(guó)法院做法不一。筆者認(rèn)為，此種情況下不能再依過(guò)錯(cuò)原則 決定 是否止付，而應(yīng)根據(jù)買(mǎi)賣(mài)雙方在基礎(chǔ)合同中對(duì)其標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間的約定來(lái)確定。如在基礎(chǔ)合同中采用的是 des 、 deq 貿(mào)易 術(shù)語(yǔ) ，據(jù)國(guó)際商會(huì)《國(guó)際貿(mào)易 術(shù)語(yǔ) 解釋通則》的規(guī)定，其風(fēng)險(xiǎn)都是在約定的目的港將貨物置于買(mǎi)方支配時(shí)才轉(zhuǎn)移給買(mǎi)方。承運(yùn)人偷換貨物等欺詐行為發(fā)生在賣(mài)方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間，故賣(mài)方應(yīng)承擔(dān)承運(yùn)人欺詐產(chǎn)生的法律后果，應(yīng)準(zhǔn)予禁止支付信用證項(xiàng)上的貨款。
反之，基礎(chǔ)合同采用的是 fob 、 cfr 、 fca 等 貿(mào)易術(shù)語(yǔ) ，風(fēng)險(xiǎn)分別于裝運(yùn)港貨物越過(guò)船弦時(shí)，或?qū)⒇浳锝挥沙羞\(yùn)人照管時(shí)就轉(zhuǎn)移給了買(mǎi)方，賣(mài)方不再承擔(dān)此后責(zé)任，也就不能禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。因而只要在受益人的責(zé)任期間產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性欺詐，不論受益人是否實(shí)際參與了欺詐，都構(gòu)成信用證的止付。
4、必須不是損害善意第三人的利益。信用證的流通性使其成為融資的工具，這也是信用證頗具生命力的原因之一。為了維護(hù)信用證的流通性，就必須保護(hù)其流通中產(chǎn)生的信用證項(xiàng)下的票據(jù)善意持有者，即在不知道票據(jù)有欺詐、遭拒付、或其權(quán)利受到抗辯的情況下，支付了相應(yīng)對(duì)價(jià)而取得票據(jù)的票據(jù)受讓人、保兌行、議付行、付款行等。
我國(guó)票據(jù)法第十三條明確規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的，與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗票據(jù)的持有人。”這是保護(hù)善意第三人的法律依據(jù)。另外信用證止付是通過(guò)阻止欺詐者獲取非法利益，實(shí)現(xiàn)對(duì)善意者的保護(hù)包括對(duì)善意第三人的利益保護(hù)，也是信用證止付宗旨所要求的。必須依法排除有善意第三人主張權(quán)利，才能禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。
信用證止付的申請(qǐng)同時(shí)具備以上四個(gè)條件，法院才能責(zé)令禁止支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)?？墒峭ǔＧ闆r下，只有在案件審理完結(jié)，實(shí)體上確認(rèn)了受益人不應(yīng)享有信用證下票據(jù)權(quán)利時(shí)，才可使用禁止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)這一法律概念。
(二)暫停支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件
從總體上說(shuō)，暫停支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，應(yīng)基本具備禁止支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)的條件。但筆者認(rèn)為，主要是基本具備禁止支付條件中的前三個(gè)條件。也就是說(shuō)只要證據(jù)能夠證明受益人實(shí)施了實(shí)質(zhì)性欺詐，就可以裁定暫停支付。這里的關(guān)鍵在于“能夠證明”到何種程度?多數(shù)國(guó)家對(duì)“能夠證明”的要求比較嚴(yán)格。
我國(guó)也應(yīng)采取嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，以防止具有拒付貨款傾向的申請(qǐng)人濫用權(quán)利，損害相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，影響銀行信用。何為“嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)”?個(gè)案情況不同，難以具體歸列。它應(yīng)該是一個(gè)綜合分析比較的結(jié)果，可以說(shuō)就是能夠證明申請(qǐng)人不是出于精神過(guò)敏甚至惡意，而比受益人勝訴的可能性更大。
至于排除善意第三人的證據(jù)要求不應(yīng)過(guò)嚴(yán)，因?yàn)榈谌耸欠裰朗芤嫒死眯庞米C進(jìn)行欺詐?是否出于惡意?是否支付了對(duì)價(jià)?是否有重大過(guò)失?這是第三人和受益人之間的行為所 決定 的，申請(qǐng)人很難掌握并取得證據(jù)。如果申請(qǐng)人申請(qǐng)時(shí)沒(méi)有證據(jù)證明第三人是非善意第三人，就不能采取暫停支付的保全措施，那么就基本上等于只要有第三人存在，信用證就不能止付。這種做法會(huì)使不享有票據(jù)權(quán)利的第三人享有了票據(jù)權(quán)利，無(wú)異于保護(hù)了欺詐。
這與我國(guó)票據(jù)法關(guān)于明知欺詐出于惡意取得票據(jù)的、明知票據(jù)債務(wù)人與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的、因重大過(guò)失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定相悖。筆者認(rèn)為，在票據(jù)涉嫌欺詐時(shí)，持票人對(duì)持票的合法性應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。因此，法院在能夠證明受益人實(shí)施了實(shí)質(zhì)性欺詐但還不能證明第三人持票的合法性時(shí)，可以裁定暫停支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)， 通知 第三人提供其合法持票的證據(jù)，以便進(jìn)行及時(shí)審查，依法處理，達(dá)到懲治違法，保護(hù)合法的目的。
基于這種認(rèn)識(shí)，對(duì)于開(kāi)證行已經(jīng)承兌的遠(yuǎn)期信用證能否進(jìn)行止付的問(wèn)題，仍需要認(rèn)真探討。且不說(shuō)此時(shí)申請(qǐng)人申請(qǐng)止付，開(kāi)證行的承兌可能還在往來(lái)間運(yùn)行，尚未通知到受益方，就算是受益人已經(jīng)取得承兌的 匯票 ，買(mǎi)賣(mài)雙方的基礎(chǔ)合同關(guān)系已轉(zhuǎn)為開(kāi)證行與受益人之間的票據(jù)關(guān)系，但我國(guó)票據(jù)法也強(qiáng)調(diào)非善意取得票據(jù)，不享有票據(jù)權(quán)利。即使該 匯票 已轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒茏C明受讓人都是合法善意取得匯票的持票人。
因此，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，信用證項(xiàng)下的匯票已承兌不能構(gòu)成絕對(duì)不可以止付。特別是在今年2月24日最高人民法院審委會(huì)通過(guò)的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第九條又明確規(guī)定“票據(jù)的出票、承兌、交付、背書(shū)轉(zhuǎn)讓涉嫌欺詐……非法行為的，持票人對(duì)持票的合法性應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)舉證。”所以，從申請(qǐng)人申請(qǐng)止付的時(shí)間限制上講應(yīng)以指定付款行、保兌行、議付行已經(jīng)根據(jù)信用證的指定予以付款為法院裁定暫停止付的截止時(shí)間。
(三)注意按對(duì)等原則止付信用證
由于目前對(duì)信用證欺詐沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，各國(guó)法院普遍采用信用證止付手段，阻止欺詐者利用信用證完成欺詐。但止付的條件標(biāo)準(zhǔn)并不一致。例如意大利掌握就比較寬松。在意大利，不法受益人位于國(guó)外的事實(shí)，有時(shí)就可以使法院承認(rèn)存在著潛在的無(wú)法彌補(bǔ)的損害，就可以得到止付令。例如 北京 市高級(jí)法院處理的一起信用證的止付案，給了我們很好的啟示。1994年6月中國(guó)遠(yuǎn)東國(guó)際貿(mào)易公司(以下簡(jiǎn)稱遠(yuǎn)東公司)與英格。阿羅西公司(以下簡(jiǎn)稱羅西公司)進(jìn)行 補(bǔ)償貿(mào)易 ，簽訂了《設(shè)備進(jìn)口和產(chǎn)品返銷(xiāo)總合同》、《進(jìn)口濃縮菠蘿汁加工生產(chǎn)線設(shè)備合同》、《產(chǎn)品返銷(xiāo)合同》。約定羅西公司將生產(chǎn)濃縮菠蘿汁的一套生產(chǎn)設(shè)備賣(mài)給遠(yuǎn)東公司，價(jià)款為3131519美元，生產(chǎn)能力為每小時(shí)處理原料5噸，遠(yuǎn)東公司返銷(xiāo)菠蘿汁。根據(jù)合同的約定遠(yuǎn)東公司如期在中國(guó)銀行開(kāi)出了以羅西公司為受益人的分14次付款的信用證。
羅西公司申請(qǐng)意大利商業(yè)銀行帕爾瑪分行給遠(yuǎn)東公司開(kāi)出了對(duì)該設(shè)備質(zhì)量有問(wèn)題承擔(dān)總價(jià)款5%質(zhì)量保證金的保函。設(shè)備發(fā)運(yùn)后，通過(guò)意大利商業(yè)銀行將全套單據(jù)寄中行，審單無(wú)誤，予以確認(rèn)，并向意大利商業(yè)銀行發(fā)出到期付款確認(rèn)電報(bào)，承諾按信用證到期日付款。設(shè)備運(yùn)抵遠(yuǎn)東公司安裝，在羅西公司技術(shù)人員主持下進(jìn)行了11次投料開(kāi)機(jī)，均未成功，確認(rèn)該設(shè)備沒(méi)有生產(chǎn)能力。此時(shí)已臨近信用證第三次付款日，遠(yuǎn)東公司向 北京 市高級(jí)法院申請(qǐng)止付信用證項(xiàng)下的貨款，北京高院認(rèn)為該案系履行合同中的產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，不能構(gòu)成欺詐，駁回了遠(yuǎn)東公司的申請(qǐng)。于是遠(yuǎn)東公司向意大利擔(dān)保行申請(qǐng)主張質(zhì)量保證金，但答復(fù)是意大利帕爾瑪法院依據(jù)羅西公司的請(qǐng)求，發(fā)出了止付令。據(jù)此遠(yuǎn)東公司再次申請(qǐng)止付，北京市高級(jí)法院依據(jù)對(duì)等原則裁定止付信用證項(xiàng)下的后五批款項(xiàng)，計(jì)188萬(wàn)余美元。法院在受理止付案件后，及時(shí)了解相對(duì)國(guó)家信用證止付的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐，運(yùn)用各國(guó)普遍一致公認(rèn)的對(duì)等原則保護(hù)我國(guó)法人合法權(quán)益也是十分重要的。
我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)規(guī)范信用證交易關(guān)系的法律，很不適應(yīng)即將加入wto的形勢(shì)要求，在不能盡快立法的情況下，最高法院應(yīng)針對(duì)ucp把信用證欺詐例外原則留給各國(guó)國(guó)內(nèi)法律調(diào)整的情況，盡快做出司法解釋。一是可以更有力地規(guī)范信用證止付強(qiáng)制措施，充分發(fā)揮其對(duì)獨(dú)立抽象性原則缺陷有益補(bǔ)充的作用，保障交易安全，維護(hù)交易秩序，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。二是可以使國(guó)外的信用證關(guān)系人增強(qiáng)對(duì)中國(guó)信用證止付制度的信任感，減少在涉及止付情況下的負(fù)面效應(yīng)。三是完備的信用證欺詐司法救濟(jì)制度可以有力地震懾欺詐者，使其不敢在中國(guó)進(jìn)行信用證欺詐。四是可以使世界各國(guó)了解在中國(guó)有比較完善的信用證止付制度和反信用證欺詐，可以及時(shí)有效地進(jìn)行司法救濟(jì)，增強(qiáng)各國(guó)在中國(guó)投資的安全感，促進(jìn)我國(guó)的改革開(kāi)放。
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