導(dǎo)語(yǔ)：近年來(lái),信用證作為國(guó)內(nèi)貿(mào)易往來(lái)通用的信用支付結(jié)算工具,有效降低了貿(mào)易中的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)展空間十分廣闊。下面 白豆芽和大家分享的是國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)里關(guān)于電子信用證業(yè)務(wù)的詳細(xì)解讀。
電子信用證業(yè)務(wù)的實(shí)踐已在全球國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中蓬勃開展,目前,電子信用證業(yè)務(wù)的主體在國(guó)際上主要有兩類,即各類商業(yè)銀行和一些電子商務(wù)公司。
1、各類商業(yè)銀行系統(tǒng)主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)
這類業(yè)務(wù)的一般程序與傳統(tǒng)的信用證使用程序類似,主要差別在于整個(gè)程序的電子化。也就是說(shuō),買賣雙方的業(yè)務(wù)談判、訂單、買賣合同的簽署等,一般先通過(guò)網(wǎng)絡(luò) edi系統(tǒng),結(jié)算時(shí)由進(jìn)口商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將電子開證申請(qǐng)書遞交開證行,開證行據(jù)客戶核定的授信額度,按申請(qǐng)書內(nèi)容,向出口商(即受益人)開出信用證,并通過(guò)銀行內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的接口,將信用證發(fā)送給出口商所在地分行或代理行(即通知行)。通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后,將電子信用證轉(zhuǎn)發(fā)到出口商的電子郵箱。出口商用edi系統(tǒng)自動(dòng)審核信用證后,再由edi系統(tǒng)自動(dòng)生成全套單據(jù)并通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)傳送至運(yùn)輸、保險(xiǎn)、海關(guān)及商檢機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門,并要求這些機(jī)構(gòu)根據(jù)信用證的內(nèi)容和實(shí)際貨物的情況出具諸如發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單等電子單據(jù)。出口商按照信用證的規(guī)定裝運(yùn)貨物以后,備齊各類電子單據(jù),開出電子匯票,通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)提示議付行付款。議付行 edi系統(tǒng)按照信用證條款審核單據(jù)無(wú)誤后將貨款墊付給出口商,將電子匯票、貨運(yùn)單據(jù)通過(guò)電子郵件轉(zhuǎn)發(fā)給開證行或其指定的付款行索償。開證行核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后,付款給議付行。開證行通知進(jìn)口人付款贖單,進(jìn)口商付款后,開證行將各類電子單據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給進(jìn)口商,進(jìn)口商再將電子單據(jù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)承運(yùn)商換取貨物。
在我國(guó),招商銀行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)金融界處于領(lǐng)先地位,其網(wǎng)上信用證僅針對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)上交易的會(huì)員企業(yè),提供統(tǒng)一的接口與招行連接。在電子商務(wù)市場(chǎng)上成交的合同,買方可以即刻申請(qǐng)開證,經(jīng)招行審核符合開證要求的由招行即刻開證,買賣雙方可以在信用證開出的同時(shí)通過(guò)企業(yè)銀行系統(tǒng)得到信息,從而啟動(dòng)合同的執(zhí)行。單證的提交和審核仍在銀行柜面執(zhí)行。
2、電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)
電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)影響較大的是由3大電子商務(wù)公司推出的系統(tǒng)。
美國(guó)紐約市的電子商務(wù)公司的tradecard系統(tǒng)其運(yùn)作流程包括交易撮合、貨物運(yùn)輸、貨款支付幾個(gè)階段。tradecard除提供電子市場(chǎng)撮合契約外,其付款審核單據(jù)機(jī)制整合coface付款保證機(jī)制與thomas cook匯兌轉(zhuǎn)帳機(jī)制,建置創(chuàng)新的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理,整合談判、訂約、付款及運(yùn)送的信息管理作業(yè),大幅降低貿(mào)易文件使用成本。同時(shí),tradecard系統(tǒng)將貿(mào)易中使用電子文件作為買賣雙方履約運(yùn)送及付款的查核參考,避免了實(shí)體交易上貿(mào)易文件的使用及其電子化所面臨的可能困擾。
以倫敦作為主營(yíng)業(yè)所在地的電子商務(wù)公司開發(fā)的管理系統(tǒng)bolero bolero是一個(gè)開放、中立、高度安全、合法的,以互聯(lián)網(wǎng)為支持、以核心信息平臺(tái)為主構(gòu)架的電子網(wǎng)絡(luò),致力于消除紙上貿(mào)易。使用者簽署協(xié)議成為成員后, 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù),完成貿(mào)易過(guò)程、注冊(cè)申請(qǐng)后,允許在線轉(zhuǎn)讓貨物所有權(quán)。bolero提供的電子信用證支付方式起始于承運(yùn)人通過(guò)核心電訊平臺(tái)按發(fā)貨人的要求簽發(fā)的一份電子提單, bolero權(quán)利注冊(cè)系統(tǒng)將一個(gè)信用證項(xiàng)下的所有信息(包括電子提單、電子保險(xiǎn)單、電子商檢證書等)捆綁到一起(以下稱為捆綁提單),并根據(jù)指示確定提單的持有人;捆綁提單信息的流轉(zhuǎn)是通過(guò)當(dāng)前捆綁提單持有人向權(quán)利注冊(cè)系統(tǒng)發(fā)出指定另一提單持有人的指令來(lái)進(jìn)行,發(fā)貨人指定銀行為提單持有人時(shí),銀行應(yīng)完成信用證項(xiàng)下墊付貨款責(zé)任;銀行再指定買方為提單持有人時(shí),買方應(yīng)完成付款贖單責(zé)任。當(dāng)最后收貨人成為捆綁提單的持有人時(shí),他可以將捆綁提單通過(guò)電子手段交回給承運(yùn)人或承運(yùn)人指定的其他人,并要求提貨。
中國(guó)國(guó)家金關(guān)工程主干網(wǎng),即中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)在2005年也推出了bolero電子信用證通知系統(tǒng),為我國(guó)出口商從金融機(jī)構(gòu)接收信用證通知提供更快速、有效的方式。
加拿大電子商務(wù)軟件公司開發(fā)的cceweb系統(tǒng)該系統(tǒng)將信用證的功能和信用卡相結(jié)合,集成了基于因特網(wǎng)的貿(mào)易支付、貿(mào)易流程和單證管理等多項(xiàng)功能,可進(jìn)行全球貿(mào)易。該系統(tǒng)的核心是“單據(jù)清算中心”,其功能類似于銀行的融資部,將貿(mào)易、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、融資等各類單據(jù)集中處理并進(jìn)行傳遞。信用證項(xiàng)下的支付通過(guò)單據(jù)清算中心進(jìn)行,運(yùn)作方式和銀行處理信用證交易一樣,中心將檢查信托受益人所提交單據(jù)的表面一致性,并在支付受益人后結(jié)束整個(gè)交易過(guò)程。cceweb系統(tǒng)提供了一個(gè)安全的電子交易平臺(tái),但是cceweb系統(tǒng)沒(méi)有提供一個(gè)權(quán)利登記中心來(lái)實(shí)現(xiàn)買賣雙方之間的物權(quán)轉(zhuǎn)移。
在我國(guó)由電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證實(shí)踐中,典型的是貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)( http://www.1001yes.net )。該網(wǎng)站由中共中央統(tǒng)戰(zhàn)部華興經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)中心負(fù)責(zé)網(wǎng)站的宣傳和推廣,中國(guó)建設(shè)銀行負(fù)責(zé)客戶的資金管理,北京市沙夫垂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)技術(shù)維護(hù),其網(wǎng)上信用證下的交易程序如下:買方依據(jù)貿(mào)易合同在網(wǎng)上填寫“信用保證書”,賣方在網(wǎng)上確認(rèn)信用保證書,買賣雙方分別提交10%和5%的履約保證金給擔(dān)保公司; 擔(dān)保公司收到保證金后通知賣方備貨;賣方備貨后在網(wǎng)上輸入“賣方貨已備妥通知”;擔(dān)保公司通知買方補(bǔ)足貨款;擔(dān)保公司收足貨款后通知賣方發(fā)貨;賣方發(fā)貨后在網(wǎng)上輸入“賣方發(fā)貨通知”并將議付單據(jù)交擔(dān)保公司;擔(dān)保公司審核單據(jù)后將單據(jù)交買方,買方憑單據(jù)向承運(yùn)人領(lǐng)取貨物。這是一種類似于“直通信用證”的業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)方式不但改變了信用證的形式,也徹底改變了信用證的內(nèi)在性質(zhì)。
好了關(guān)于國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)里關(guān)于電子信用證業(yè)務(wù)的詳細(xì)解讀就和大家介紹到這里了，希望對(duì)大家有所幫助哦。


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